Cláusulas Suelo y Gastos Hipotecários
En GARCÍA ABOGADOS ofrecemos un asesoramiento especializado en reclamaciones de cláusulas suelo y gastos hipotecarios, defendiendo los derechos de los consumidores frente a entidades bancarias. Analizamos su préstamo hipotecario para determinar la existencia de cláusulas abusivas y ejercitamos todas las acciones necesarias, tanto en vía extrajudicial como judicial, para lograr la devolución de las cantidades indebidamente abonadas. Actuamos con rigor jurídico, transparencia y eficacia, acompañándole durante todo el proceso y buscando siempre la máxima recuperación económica posible conforme a la normativa vigente y la jurisprudencia más reciente.
Aquí le dejamos algunas preguntas frecuentes sobre el Derecho Laboral pero le aconsejamos que contacte con nosotros para tener el mejor asesoramiento.
¿Cómo saber si se tiene clausula suelo?
Las clausulas suelo son cláusulas que el banco puede incluir en la hipoteca a la hora de su firma y que establece el tipo de interés mínimo que el cliente pagará aunque el Euribor esté por debajo, de manera que el banco se garantiza unos ingresos mínimos a costa del consumidor. El ejemplo es muy sencillo: hay que firmó hipotecas a interés fijo, a quienes no les afecta la sentencia a la que hacemos referencia y otros a quienes su entidad bancaria les fijó como tipo de interés el euribor más un tanto por ciento pero estableciendo que habría que pagar un mínimo de interés para el caso de que el euribor más el porcentaje en que se incrementa fuera inferior a dicha cantidad. Con esto, la entidad bancaria se estaba asegurando un interés fijo, fuera cual fuera la evolución del euribor.
¿Quién puede reclamar?
Todas aquellas personas a quienes se haya fijado en su escritura de hipoteca un porcentaje mínimo de interés para el caso de que el euribor más el porcentaje que se adicione, fueran inferiores a ese mínimo.
¿Cómo reclamar el dinero?
Cada consumidor tendrá que dirigirse a su entidad bancaria para negociar la retirada de la cláusula suelo, si no se la han anulado todavía y en su caso, instar a que le devuelvan todo el dinero cobrado de más. Se pueden dar diferentes situaciones en las que puedan encontrarse en estos momentos los consumidores afectados: Clientes con cláusulas suelo vivas: éstos se encuentran pagando sus préstamos con aplicación de la cláusula inicialmente firmada al contratar el préstamo. El Tribunal Supremo español ha reconocido la nulidad de estas cláusulas y el Tribunal de la Unión Europea ha dictaminado que tiene derecho a reclamar todas las cantidades abonadas de más como consecuencia de esta nulidad y desde la fecha de constitución de la hipoteca, que es la más importante modificación que se ha producido.
Clientes con cláusulas suelo con reclamación judicial en curso: se podrá alegar la resolución del Tribunal Europeo que en cualquier caso vinculará al juez el cual deberá dictar sentencia si aprecia la falta de transparencia de la cláusula, anulándola y ordenado la devolución total de las cantidades pagadas en virtud de la misma.
Clientes con préstamos ya vencidos y/o cancelados: pueden reclamar las cantidades pagadas de mas como si las clausulas suelo nunca hubieran existido aunque el préstamo ya no este vigente.
Una vez verificada si su hipoteca está sujeta a este tipo de cláusulas, el siguiente paso es presentar reclamación en la oficina bancaria de la entidad firmante con toda la documentación necesaria además de un cálculo detallado de lo que se ha cobrado de más desde la constitución de la hipoteca. Si en un plazo de 15 días no se ha obtenido respuesta por parte de la entidad bancaria, interponer la correspondiente demanda judicial ya que ninguna entidad bancaria ha anunciado que devolverá el dinero cobrado ilegalmente si no es con una sentencia judicial en su contra lo que obliga a todas las personas afectadas a pleitear.
¿Se pueden reclamar los gastos de la hipoteca?
Cuando se firma la hipoteca, la entidad bancaria obliga al prestatario a que las gestiones se realicen a través de empresas contratadas por las entidades bancarias y que el particular abone todos los gastos que se produzcan. El Tribunal Supremo ha establecido que no todos los gastos corren por cuenta del particular y así, por ejemplo, el Banco tendría que devolver los gastos de registro, gestión, parte de los de notaría y se está discutiendo en la actualidad los gastos correspondientes a Impuestos.
¿Qué puede hacer un abogado por Usted?
Consultar a un abogado es lo más prudente y eficaz que puede hacer. El abogado le informará, primeramente, de si su escritura es susceptible de reclamación, bien por la cláusula suelo para la devolución de lo indebido, bien por los gastos, o por ambas cosas. El abogado es quien mejor le puede asesorar para evitar trámites engorrosos, deambular por las entidades bancarias y ayudarle a que valore cualquier propuesta que la entidad bancaria quiera plantearle. Con el abogado deberá Ud. establecer las condiciones económicas previas, siendo habitual que la primera consulta –para valorar el estado de su hipoteca- sea gratuita.
¿Qué cantidades, orientativamente, sería posible que devolviera la entidad bancaria?
Cada hipoteca tiene unas características diferentes, pero queremos ponerles un par de ejemplos. Hipoteca por un principal de 150.000 euros constituida el día 1 de enero de 2007 en la que se fija como interés el euribor más 0,75%, con un suelo mínimo del 3,5%. El plazo de devolución es de 20 años.
La cantidad a devolver por la entidad bancaria rondaría el importe de 17.189,91 € Hipoteca por un principal de 150.000 euros constituida el día 1 de enero de 2006 en la que se fija como interés el euribor más 1,00%, con un suelo mínimo del 3,5%. El plazo de devolución es de 30 años.
La cantidad a devolver ascendería, aproximadamente, a 35.794,93 € .
¿Qué es una cláusula suelo?
La cláusula suelo es una condición incluida en algunos préstamos hipotecarios que establece un interés mínimo a pagar, incluso cuando el tipo de interés baja por debajo de ese límite. En muchos casos, estas cláusulas fueron incorporadas sin la debida transparencia, lo que ha llevado a los tribunales a declararlas abusivas. Un abogado especializado analiza su hipoteca para comprobar si existe cláusula suelo y si procede reclamar la nulidad y la devolución de las cantidades pagadas de más.
¿Puedo reclamar aunque ya haya terminado de pagar la hipoteca?
Sí, es posible reclamar la cláusula suelo o los gastos hipotecarios aunque el préstamo esté totalmente cancelado. La nulidad de las cláusulas abusivas no desaparece con la cancelación del préstamo. Un abogado revisa la documentación y le informa sobre la viabilidad de la reclamación y las cantidades que pueden recuperarse.
¿Por qué confiar en un abogado especializado en reclamaciones bancarias?
Las reclamaciones frente a entidades bancarias requieren un conocimiento específico de la normativa y de la jurisprudencia. Un abogado especializado aumenta significativamente las posibilidades de éxito. En Juangarcia.com ofrecemos experiencia, compromiso y una defensa firme para recuperar lo que legalmente le corresponde.
¿Qué documentación necesito para reclamar?
Normalmente se requiere la escritura del préstamo hipotecario y los justificantes de pago de los gastos reclamados. Si no dispone de toda la documentación, un abogado puede ayudarle a obtenerla. Contar con la documentación adecuada es clave para una reclamación exitosa.
“Lo que es abusivo nunca puede ser justo.”
